Imaš kredit u jednoj banci, karticu u drugoj, možda i prekoračenje negde treće. Svaki mesec – tri datuma, tri uplite, tri glavobolje.
Postoji jednostavnije rešenje.
Raiffeisen banka nudi kredit za refinansiranje koji sve te obaveze spaja u jednu mesečnu ratu – sa fiksnom kamatom i jasnim rokovima. Bez iznenađenja, bez žongliranja sa rokovima.
Instrukcijom Narodne banke Srbije svako ima pravo da promeni banku i refinansira postojeće obaveze kod institucije čiji mu uslovi više odgovaraju. Raiffeisen banka iskorišćava tu mogućnost i preuzima svu komunikaciju sa prethodnom bankom – do potpunog zatvaranja starog kredita.
Fiksna kamatna stopa od 7,5% važi za klijente sa primanjima do 100.000 dinara. Maksimalni iznos kredita je 4.000.000 dinara, a rok otplate do 70 meseci.
Hajde da vidimo šta to konkretno znači za tebe.
Šta je kredit za refinansiranje i zašto ga uzeti?
Refinansiranje nije novi dug. To je zamena starog duga – povoljnijim, preglednijim i lakšim za otplatu.
Zamislimo situaciju: imaš keš kredit koji si uzeo pre nekoliko godina uz višu kamatnu stopu, kreditnu karticu s prekoračenjem koje mesečno raste i još jedno dozvoljeno prekoračenje po tekućem računu. Svaka od tih obaveza ima svoju stopu, svoju ratu, svoje dospeće. Zajedno, to je haos koji se teško planira.
Kredit za refinansiranje Raiffeisen banke sve to zamenjuje jednim dinarskim kreditom sa fiksnom kamatom. Jedna rata. Jedan datum. Jedan tekući račun. I kamatna stopa koja se neće menjati tokom čitavog perioda otplate – bez obzira na tržišna kretanja.
To nije sitnica. Ko god je jednom plaćao varijabilnu kamatu u periodu kada je EURIBOR skakao, zna o čemu govorimo.
Pored toga, kreditom za refinansiranje može biti obuhvaćena ne samo ostatak duga po kreditu, već i zaduženje po kreditnoj kartici i dozvoljenom prekoračenju računa kod druge banke. Sve se može zatvoriti jednim potezom. Raiffeisen banka preuzima komunikaciju sa prethodnom bankom i vodi proces do kraja – klijent praktično ne mora ni da diže slušalicu prema staroj banci.
Ko može aplicirati i koji su uslovi?
Uslovi su jasni i dostupni. Nisu skriveni u sitnom slovu – evo ih direktno.
Za kredit za refinansiranje može aplicirati svako ko je zaposlen – na neodređeno ili određeno vreme. Postoji jedan detalj koji treba imati na umu kod ugovora na određeno: datum otplate poslednjeg anuiteta ne sme biti posle datuma isteka ugovora o radu. Ugovor o radu mora važiti još minimum naredna dva meseca u trenutku podnošenja zahteva. Privremeni i povremeni poslovi nisu prihvatljivi.
Starosna granica: najmanje 20 godina pri podnošenju zahteva, i ne više od 68 godina pri otplati poslednje rate. Obe granice su fiksne i banka ih ne zaobilazi.
Obavezan kućni telefon ili postpejd mobilni telefon. I obavezan telefon na radnom mestu. Zvuči formalno, ali banka to zahteva standardno za sve kreditne proizvode.
Prenos zarade na tekući račun u Raiffeisen banci je uslov – ali uz jednu pogodnost. Ko već prima zaradu preko Raiffeisen banke, ne mora overavati administrativnu zabranu kod poslodavca niti potpisivati saglasnost za administrativnu zabranu. Proces je brži i jednostavniji. Za sve ostale, standardna dokumentacija se podnosi pri apliciranju.
Kreditna sposobnost se procenjuje individualno. Maksimalni iznos od 4.000.000 dinara nije garantovan za svakog – konačna suma zavisi od primanja, postojećih obaveza i ocene banke.
Kamatna stopa, iznos i rok otplate: konkretne brojke
Ovde nema nejasnoća. Raiffeisen banka objavljuje uslove javno i konkretno.
Za klijente sa primanjima do 100.000 dinara, fiksna godišnja kamatna stopa iznosi 7,5%. To znači da se rata neće menjati – ni posle godinu dana, ni posle pet. Isti iznos, svaki mesec, do poslednje rate. Ko je ikad imao kredit s varijabilnom stopom, razume koliko ova predvidivost vredi u praksi.
Maksimalni iznos kredita je 4.000.000 dinara. Rok otplate ide do 70 meseci – što je nešto manje od šest godina. Nije to rok kao kod stambenih kredita, ali za konsolidaciju potrošačkih i gotovinskih obaveza sasvim je dovoljno.
Kredit je dinarski. Rata nije vezana za kurs evra i ne usklađuje se sa kursnim razlikama. Za mnoge klijente koji primaju platu u dinarima, to je važan faktor sigurnosti – posebno u periodima kada kurs osciluje.
Konačne personalizovane uslove – tačnu ratu, efektivnu kamatnu stopu i sve troškove – najlakše je dobiti direktno u nekoj od 86 poslovnica Raiffeisen banke ili putem online kalkulatora na sajtu banke. Kalkulator je informativan i ne obavezuje, ali daje dobru prvu sliku.
Šta sve može biti obuhvaćeno refinansiranjem?
Ovo je pitanje koje mnogi postave tek na šalteru – a odgovor je širi nego što se očekuje.
Kreditom za refinansiranje Raiffeisen banke moguće je zatvoriti jedan ili više kreditnih proizvoda kod druge banke. To uključuje keš kredite, potrošačke kredite, ali i zaduženje po kreditnoj kartici i dozvoljeno prekoračenje tekućeg računa.
Jedina napomena kada su u pitanju kreditne kartice i prekoračenja: od dana podnošenja zahteva treba prestati sa korišćenjem te kartice, odnosno prekoračenja. Zašto? Jer banka može zatvoriti samo iznos koji je bio evidentiran u trenutku apliciranja. Svaka nova potrošnja posle tog datuma ostaje van refinansiranja i mora se izmirivati posebno.
Raiffeisen banka preuzima svu komunikaciju sa prethodnom bankom. Klijent potpisuje ovlašćenje kojim banka dobija pravo da pribavi podatke o stanju duga i dalje komunicira u njegovo ime do zatvaranja obaveze. U praksi to znači – nema odlaska u staru banku, nema potvrda koje treba lično nositi, nema čekanja u redovima na dva mesta istovremeno.
To je jedna od suštinskih razlika između teorijskog refinansiranja koje svaka banka nudi i načina na koji Raiffeisen banka to sprovodi u praksi.
Dokumentacija i kako aplicirati
Dokumentacija se razlikuje u zavisnosti od toga da li si već klijent Raiffeisen banke ili ne.
Postojeći klijenti banke trebaju: lični dokument – ličnu kartu ili pasoš – i univerzalni zahtev, uz prilog zahteva sa ovlašćenjem za odobravanje kredita za refinansiranje kod druge banke. Ništa više od toga.
Novi klijenti podnose i dodatnu dokumentaciju: rešenje o administrativnoj zabrani i izjavu. Detalje o tačnoj dokumentaciji za svoju situaciju najlakše je proveriti direktno u poslovnici – ima ih 86 širom Srbije, a lični bankar daje precizne informacije za konkretan slučaj.
Zahtev se može podneti u poslovnici. Za klijente koji redovno primaju zaradu u Raiffeisen banci, proces je skraćen – nema overavanja kod poslodavca, nema administrativne zabrane.
Troškovi obrade zahteva? Ne obračunavaju se. Trošak izveštaja Kreditnog biroa snosi banka. To su troškovi koji kod nekih banaka padaju na teret klijenta pri apliciranju – ovde ih nema.
Zaključak: kredit za refinansiranje Raiffeisen banke Srbija
Kredit za refinansiranje Raiffeisen banke nije komplikovan proizvod. Ideja je jednostavna: zameni više obaveza jednom, uz fiksnu stopu koja se ne menja i jasnu mesečnu ratu.
Za klijente sa primanjima do 100.000 dinara, kamatna stopa od 7,5% spada u konkurentne uslove na tržištu. Preuzimanje komunikacije sa prethodnom bankom praktičan je detalj koji štedi vreme i živce.
Pre apliciranja, isplati se koristiti online kalkulator za prvu procenu rate – i potom otići do poslovnice radi personalizovane ponude koja uzima u obzir tvoje konkretne obaveze i primanja.
