Ko je godinama koristio Mobi Banku, verovatno je primetio promenu: od maja 2024. godine banka posluje pod imenom Yettel Bank. Isti entitet, novo ime nastalo spajanjem telekomunikacionog brenda Yettel i bankarske licence koja seže do 2014. godine.
Svim korisnicima koji su keš kredit za refinansiranje podigli dok se banka još zvala Mobi Banka, uslovi su ostali nepromenjeni. Novim klijentima kredit je dostupan pod istim principima, samo kroz Yettel Bank aplikaciju i sajt.
Ono po čemu je ovaj kredit za refinansiranje konceptualno drugačiji od standardne ponude na tržištu jeste jedan detalj koji banka od početka ističe kao suštinsku vrednost: nominalna kamatna stopa je jednaka efektivnoj kamatnoj stopi.
Nema skrivenih troškova, nema naknade za obradu, nema troška Kreditnog biroa, nema menice koju klijent plaća. Ono što se navede to se i plati, bez odbitaka pri isplati i bez iznenađenja u toku otplate.
Koliko to konkretno znači u praksi, ko može da aplicira i kako izgleda ceo process to je tema ovog teksta.
Šta je keš kredit za refinansiranje i kada ima smisla koristiti ga
Refinansiranje znači zatvaranje jednog ili više postojećih kreditnih obaveza novim kreditom, koji po pravilu ima drugačije povoljnije ili praktičnije uslove. Razlozi mogu biti različiti: niža kamatna stopa, manji mesečni anuitet, spajanje više rata u jednu ili jednostavno promena banke kojoj odlazi plata.
Kod keš kredita za refinansiranje koji nudi Yettel Bank (bivša Mobi Banka), postoji jedan specifičan uslov: neophodno je da minimalno 50% traženog iznosa kredita pokriva obaveze koje se nalaze u drugoj banci.
Dakle, radi se o pretežno eksternom refinansiranju ne može se koristiti samo za zatvaranje internih obaveza prema Yettel banci.
Na preostali deo može da se doda i slobodan keš novac koji nije namenjen gašenju duga, već stoji klijentu na raspolaganju. Ovo je korisna opcija za nekoga ko želi da smanji mesečno zaduženje reorganizacijom dugova, ali mu u istom periodu zatreba i određena gotovina za druge troškove.
Banka preuzima svu komunikaciju sa bankom čiji kredit se zatvara. Klijent ne mora lično da ide u drugu banku, ne mora da šalje dopise ni da razrešava logistiku zatvaranja starog duga to preuzima Yettel Bank u ime korisnika.
Kamatna stopa i šta znači NKS = EKS
Osnovna odlika ovog kredita je transparentnost cene. Nominalna i efektivna kamatna stopa su izjednačene što je u srpskom bankarskom kontekstu relativno neuobičajeno.
Kod većine banaka EKS je viši od NKS upravo zato što uključuje troškove obrade, menice, Kreditnog biroa i slično. Ovde tih troškova nema, pa je razlika između ta dva broja nula.
Za iznose od 1.000.001 do 3.500.000 dinara, fiksna nominalna kamatna stopa iznosi 9,95% i to je ujedno i efektivna stopa.
Za klijente sa mesečnim primanjima do 100.000 dinara, banka nudi posebnu ponudu sa kamatnom stopom od 8,60% (NKS = EKS), uz isti maksimalni iznos od 3.500.000 dinara i rok otplate do 70 meseci.
Stopa je fiksna tokom celog perioda otplate. Rata se ne menja ni zbog kretanja Belibora, ni zbog promene tržišnih uslova, ni zbog bilo čega drugog. Ono što je ugovoreno prvog dana ostaje do poslednje rate.
Ovu osobinu banka naglašava kao ključnu razliku u odnosu na kredite sa promenljivom komponentom, gde klijent preuzima tržišni rizik koji može da vodi rastu rate u budućnosti.
Ko može da aplicira i koji su formalni uslovi
Za kredit mogu da apliciraju fizička lica sa prebivalištem u Republici Srbiji rezidenti, punoletni, sa važećom ličnom kartom. Kredit je dostupan i zaposlenima i penzionerima.
Za zaposlene važe sledeći uslovi: minimalna neto zarada od 20.000 dinara, minimum tri meseca zaposlenja u kontinuitetu kod trenutnog poslodavca i aktivan status poslodavca.
Za zaposlene na određeno vreme, rok otplate kredita mora biti takav da poslednja rata bude naplaćena najmanje dva meseca pre isteka ugovora o radu.
Za iznose do 2.000.000 dinara, uslovi su nešto fleksibilniji nego za iznose iznad toga. Ko aplicira za veće iznose, banka primenjuje stroži kriterijum procene kreditne sposobnosti.
Neophodno je i da se minimum 50% traženog iznosa odnosi na obaveze u drugim bankama. Ako klijent želi da refinansira dug koji je u potpunosti u Yettel Banci, taj zahtev ne bi ispunio uslov za ovaj konkretni kreditni proizvod.
Dokumentacija i kako izgleda proces prijave
Za zaposlene koji primaju zaradu u elektronskoj formi, osnovna dokumentacija uključuje:
- Mesečne izvode iz banke za poslednja tri meseca u PDF formatu sa prikazom poslednjih tri uplaćene zarade ili Potvrdu o zaposlenju i visini primanja u elektronskoj formi, potpisanu digitalnim sertifikatom od strane poslodavca
- Potvrdu o elektronskoj dostavi dobijenu putem eUprava portala (alternativna opcija)
- Ovlašćenje za odobravanje kredita za refinansiranje u drugoj banci
- Potvrdu o ostatku duga iz banke čiji se kredit zatvara
Za penzionere se traže mesečni izvodi iz banke za poslednja tri meseca sa prikazom penzija. Devizni penzioneri dostavljaju izvode za poslednjih šest meseci, uz eventualnu kopiju rešenja nadležnog fonda prevedenu od strane sudskog tumača osim za penzionere koji primaju penziju iz Hrvatske, Bosne i Hercegovine ili Crne Gore, za koje prevod nije obavezan.
Postojeći korisnici Yettel Banke (bivše Mobi Banke) zahtev podnose onlajn, u internet ili mobilnoj aplikaciji, na putanji Katalog ponuda, Krediti za refinansiranje.
Novi korisnici mogu da se obrate kreditnim savetnicima u Yettel poslovnicama, uz istovremeno otvaranje tekućeg računa bez troškova održavanja.
Nakon podnošenja zahteva i odobrenja, banka komunicira sa drugom institucijom i preuzima realizaciju zatvaranja postojećih obaveza. Klijent dobija jedan kredit, jednu ratu, i jedan plan otplate.
Prevremena otplata, praćenje i šta se dešava posle odobrenja
Kredit se otplaćuje u jednakim mesečnim anuiteatima. Naplata se vrši automatski poslednjeg kalendarskog dana u mesecu, zaduženjem tekućeg računa korisnika u Yettel Banci. Nije potrebno ništa ručno izvršavati dovoljno je da sredstava u iznosu rate budu na računu do tog datuma.
Prevremena otplata je moguća u svakom trenutku, bez naknade i delimično i u celosti. Delimična otplata se realizuje internim prenosom sa tekućeg računa na kreditnu partiju, u iznosu od tri ili više rata.
Nakon delimične otplate, mesečna rata se smanjuje srazmerno smanjenom dugu, dok rok otplate ostaje nepromenjen. Novi plan otplate je dostupan odmah u aplikaciji.
U slučaju potpune prevremene otplate, Potvrda o izmirenim obavezama šalje se na registrovanu mejl adresu u roku od pet radnih dana od likvidacije kredita. Nema troškova, nema naknade, nema procedure.
Preostali dug i otplaćeni iznos vidljivi su u svakom trenutku u mobilnoj i internet aplikaciji. Ko ima više kredita, može da aplicira za novi i pre nego što je prethodni otplaćen banka to eksplicitno navodi kao dozvoljenu opciju.
Zaključak
Keš kredit za refinansiranje koji nudi Yettel Bank nekadašnja Mobi Banka ima jasno definisanu logiku: jedna kamatna stopa, bez skrivenih troškova, NKS jednak EKS-u. Ko ima obaveze u više banaka i želi da ih svede na jednu ratu po poznatoj fiksnoj stopi, ovaj kredit nudi konkretnu opciju za to.
Ključni uslov koji vredi zapamtiti: barem polovina traženog iznosa mora pokriti obaveze u drugoj banci. Ko to ispunjava, ceo proces može da pokrene onlajn, bez odlaska u instituciju čiji se kredit zatvara.
