Swedbank. En av Sveriges största banker. Mastodont inom svensk bankväsende. Deras vanliga Mastercard är… väl, vanligt.
Är det bra eller dåligt?
Mer om kreditkort
Nedan kommer vi att dela artiklar relaterade till detta ämne. Så fortsätt läsa:Beror på vad du letar efter. Kortet har låg ränta. Riktigt låg faktiskt – 13,55 procent. Det finns massvis med försäkringar. Men noll bonus. Inga poäng. Ingen cashback. Ingenting som ger dig pengar tillbaka på köpen.
Det här kortet är inte för dig som vill maximera värdet på varje krona du spenderar. Det är för dig som behöver en pålitlig kreditlösning från en storbank du kan lita på när skiten träffar fläkten. Eller när tvättmaskinen går sönder och du behöver dela upp betalningen över några månader utan att bli ruinerad av räntan.
Entercard Group står bakom kortet. Samma företag som driver re:member och flera andra kreditkort. Swedbank förmedlar bara kortet. Men Swedbanks namn ger ändå en trygghet som mindre aktörer saknar.
Första året är kortet gratis. Noll kronor i årsavgift. Sedan 195 kronor per år. Eller ingenting alls om du är Nyckelkund – men då betalar du 39 kronor i månaden för hela paketet istället. Matematiken blir lite klurig där.
Vad gör Swedbank Mastercard speciellt då?
Ingenting särskilt spektakulärt. Och det är poängen.
Detta är ett grundsolid kreditkort utan fjäsk. Du får kredit mellan 20 000 och 100 000 kronor vid ansökan. Kan höjas till 200 000 kronor senare om du visar att du klarar av det ekonomiskt. Upp till 55 dagars räntefri kredit om du betalar i tid.
Alla köp hamnar på en månadsfaktura. Betala allt på en gång – ingen ränta. Dela upp betalningen – ränta tillkommer men den är låg jämfört med konkurrenterna. Minimum betalning varje månad är 3 procent av skulden, minst 150 kronor.
Försäkringarna är faktiskt imponerande. Allriskförsäkring på elektronik och vitvaror när du köper med kortet. Ingen självrisk. Förlängd garanti med ett extra år utöver tillverkarens garanti. Prisskydd som täcker mellanskillnaden om du hittar samma vara billigare inom 90 dagar.
Reseförsäkring ingår när du betalar resan med kortet. Minst 50 procent av resekostnaden måste betalas med Mastercard. Då får du avbeställningsskydd, ersättning för försenat bagage och självriskskydd som komplement till hemförsäkringen.
Men bonusar? Nej. Rabatter? Nej. Lojalitetsprogram? Nej. Det är där kortet tappar mot många konkurrenter. Komplett, Coop, ICA – alla ger dig något tillbaka. Swedbank ger dig ingenting utöver själva kreditfunktionen och försäkringarna.
Kostnader och avgifter uppradade
Årsavgift 195 kronor. Gratis första året för alla. Gratis alltid om du är Nyckelkund.
Nyckelkund kostar 39 kronor i månaden – 468 kronor per år. Du får då Swedbank Mastercard, bankkort, internetbank, Swish och Mobilt BankID. Plus rabatter på vissa försäkringar och slopad uppläggningsavgift på lån. Om du använder alla de tjänsterna kan paketet vara värt det. Använder du bara kreditkortet betalar du mer än nödvändigt.
E-faktura är gratis. Pappersfaktura kostar 29 kronor per månad. Välj digital. Alltid. Pappersfakturor är slöseri med både pengar och miljö.
Kontantuttag kostar 3 procent av beloppet, minimum 45 kronor. Gör det inte om du kan undvika. Räntan börjar ticka från första dagen vid kontantuttag.
Valutapåslag på 1,65 procent vid utlandsköp. Lågt för svensk standard. De flesta tar 2-3 procent. Här sparar du faktiskt lite om du använder kortet utomlands.
Förseningsavgift 100 kronor om du missar betalning. Påminnelseavgift 60 kronor. Undvik genom att sätta upp autogiro eller betalningsbevakning.
Räntan: varför den faktiskt spelar roll
13,55 procent nominell årsränta. 13,50 procent effektiv ränta vid 20 000 kronors kredit som återbetalas på ett år.
Är det bra?
Ja. De flesta kreditkort ligger mellan 15-22 procent. Swedbank ligger betydligt under genomsnittet. Om du någonsin tvingas delbetala blir skillnaden tydlig.
Exempel: Köper du en tvättmaskin för 9 000 kronor och delar upp betalningen på tre månader betalar du ungefär 93 kronor i ränta med Swedbanks ränta. Med ett kort på 20 procent ränta skulle du betala över dubbelt så mycket.
Nyckelkunder får ännu lägre ränta. 11,43 procent effektiv ränta enligt deras exempel. Det är nästan privatlånenivå. Om du har mycket kredit utnyttjad kan den skillnaden bli flera tusenlappar per år.
Men här är grejen: 55 räntefria dagar gäller bara om du betalar hela fakturan. Börjar du delbetala tickar räntan från dag ett för det nya köpet. Ingen är räntefri på det du skjuter upp. Många missförstår det där.
Försäkringarna – vad är egentligen täckt?
Allriskförsäkringen, även kallad drulleförsäkring, är faktiskt bra. Köper du elektronik eller vitvaror med kortet täcks stöld, brand och plötsliga olyckor i 90 dagar. Spiller du kaffe på den nya datorn? Täckt. Tappas mobilen och går sönder? Täckt. Ingen självrisk.
Förlängd garanti ger ett extra år utöver tillverkarens garanti. Max tre år total garantitid. Kylskåpet går sönder efter två år? Om du köpte det med Swedbank Mastercard har du fortfarande garantin kvar.
Prisskyddet fungerar såhär: Köper du något för minst 1 000 kronor och hittar samma vara till minst 300 kronor billigare inom 90 dagar får du mellanskillnaden tillbaka. Gäller bara ordinarie priser i Sverige, inklusive eventuell frakt. Rätt specifika villkor men användbart om du köper dyr elektronik.
Reseförsäkring som faktiskt funkar
Betala minst hälften av resan med kortet så aktiveras reseförsäkringen. Täcker dig, make/maka och barn under 23 som bor hemma.
Vad ingår:
- Avbeställningsskydd upp till 90 000 kronor totalt för hela familjen
- Försenat bagage – ersättning för nödvändiga inköp
- Personförsening vid ankomst – upp till 7 200 kronor totalt
- Självriskskydd för hem och bil under resan
- Självriskeliminering vid hyrbil upp till 20 000 kronor
Det är en kompletterande försäkring. Fungerar tillsammans med hemförsäkringens reseskydd. Om du saknar hemförsäkring täcker den inte tillräckligt – då behöver du separat reseförsäkring.
En detalj som få pratar om: Köper du biljetter till konsert eller sportevenemang och får förhinder på grund av akut sjukdom kan du få ersättning med läkarintyg. Gäller både hemma och på resan. Rätt nice egentligen.
Vem passar kortet för egentligen?
Swedbank Mastercard passar dig som:
- Behöver låg ränta för delbetalningar
- Värderar försäkringsskydd högt
- Vill ha ett enkelt kort från en stor bank
- Är eller planerar bli Nyckelkund hos Swedbank
- Köper mycket elektronik och vitvaror
- Reser någorlunda regelbundet
Kortet passar inte dig som:
- Vill ha bonus eller cashback på köp
- Handlar mest matvaror och dagligvaror
- Redan har bra försäkringar via andra kort
- Letar efter exklusiva förmåner och rabatter
- Föredrar gratiskort helt utan avgifter
Swedbanks Mastercard är den definitionen av “solid men inte spännande”. Det är den beige Volvon bland kreditkort. Pålitlig. Säker. Gör jobbet. Men ingen står och gapar vid den.
Nyckelkund-paketet: värt det eller inte?
39 kronor per månad. 468 kronor per år. Du får:
- Swedbank Mastercard utan årsavgift (sparar 195 kronor)
- Bankkort Mastercard
- Internetbank med betaltjänst
- Swish
- Mobilt BankID
- Upp till 20 procent rabatt på sakförsäkringar
- Slopad uppläggningsavgift på lån
Räkna själv. Om du ändå behöver bankkort och använder Swish och BankID – saker de flesta svenskar använder dagligen – är paketet rätt självklart. Betalar du 195 kronor för kreditkortet separat plus eventuella avgifter på annat håll kan Nyckelkund faktiskt spara pengar.
Men. Om du bara vill ha kreditkortet och redan har bra banklösning någon annanstans betalar du 468 kronor för något som egentligen kostar 195 kronor. Då är det dålig affär.
En grej som sällan nämns: Nyckelkunder får lägre ränta. Den effektiva räntan sjunker från 13,50 till 11,43 procent. Har du ofta stor kredit utnyttjad kan den ränteskillnaden själv betala hela paketet.
Ansökan och krav
För att få kortet måste du:
- Vara minst 18 år
- Folkbokförd i Sverige
- Ha fast inkomst – minst 125 000 kronor per år enligt vissa källor
- Inga betalningsanmärkningar
- Klara kreditprövning hos UC
Ansökan sker online via Swedbanks hemsida. Tar några minuter. Entercard gör kreditprövningen och fattar beslut. Du får vanligtvis svar direkt eller inom några dagar. Godkänns du kommer kortet hem på posten inom en vecka.
Vid ansökan väljer du önskat kreditbelopp mellan 10 000-60 000 kronor. Entercard beslutar sedan vad du faktiskt får baserat på din ekonomi. Får du inte det du sökte kan du alltid ansöka om höjning senare när du visat att du hanterar krediten bra.
Praktiska detaljer som spelar roll
Kortet funkar med Apple Pay, Google Pay och Samsung Pay. Kontaktlösa betalningar upp till 400 kronor utan PIN-kod. Över det behöver du slå in koden.
Du kan själv välja PIN-kod direkt efter beställning i internetbanken eller appen. Smart. Slipper få hem ett brev med slumpmässig kod du ändå glömmer.
Saldoöverföring går att göra. Flytta pengar från kreditkortet till ditt bankkonto. Minimum 500 kronor. Ränta börjar löpa från överföringsdagen, inte från fakturadatum. Använd bara vid absolut nödsituation – det är dyr kredit i praktiken.
Extrakort är helt gratis. Bra om ni är två som ska dela på krediten. Kom ihåg att du som huvudkortinnehavare är ansvarig för allt som köps på extrakortet.
Priceless-plattformen från Mastercard ger vissa förmåner. Förköp till konserter med stora artister och andra upplevelser. Inte jättestor grej men kan vara nice ibland om rätt artist kommer till stan.
