SEB Credit. Namnet säger egentligen allt. Det här är bankens standardkreditkort. Inget mer, inget mindre. Vad får du?
Kredit mellan 10 000 och 100 000 kronor. Upp till 60 dagars räntefri period om du betalar i tid. Försäkringar för köp och resor. En årsavgift på 295 kronor. Och… det var typ allt.
Mer om kreditkort
Nedan kommer vi att dela artiklar relaterade till detta ämne. Så fortsätt läsa:Ingen bonus på köpen. Inga rabatter någonstans. Inget lojalitetsprogram som ger dig något tillbaka. SEB Credit är rakt igenom ett funktionellt kreditkort utan fjäsk. Det fungerar. Det gör jobbet. Men det överraskar inte med några finesser.
För vissa är det perfekt. Du vill ha ett kreditkort från din storbank där du har allt annat också. Du litar på SEB. Du behöver inte poängjakt eller kassakort-akrobatik för att få ut maximalt värde. Du vill bara ha kredit när du behöver det och lite extra trygghet via försäkringar.
För andra blir det dyrt och trist. 295 kronor per år för ett kort som ger dig noll tillbaka på köpen känns högt när Coop ger bonus på matvaror och re:member ger rabatter i hundratals butiker. Båda utan årsavgift.
SEB Credit ingår gratis i paketet Enkla vardagen som kostar 50 kronor i månaden. Det är 600 kronor per år totalt. Men då får du även bankkonto, bankkort, internetbank och andra tjänster. Använder du SEB som huvudbank kan paketet vara värt det. Vill du bara ha kreditkortet blir matematiken knepig.
Vad erbjuder kortet egentligen?
Kredit. Enkel kredit med månadsfaktura runt den femtonde varje månad. Alla köp och uttag från föregående månad samlade på en plats. Du väljer själv om du betalar allt eller delar upp betalningen.
Räntan är 14,64 procent nominellt. Inte jättehög men heller inte speciellt låg. Ligger i mittfältet bland svenska kreditkort. Den effektiva räntan hamnar runt 15,98 procent beroende på hur du använder kortet.
60 dagars räntefri period är generös jämfört med genomsnittet. De flesta kort ger 50-55 dagar. Här får du några extra dagar på dig att betala utan att ränta tickar.
Minimum betalning varje månad är 3 procent av skulden. Det är standard för branschen. Men tänk på att bara betala minimum betyder att du betalar ränta på resten länge. Skulden krymper långsamt och räntekostnaderna växer.
Kortet kopplas till SEB Kort Bank AB som står för kreditgivningen. SEB själv är förmedlare. Samma upplägg som många storbanker använder – Entercard eller liknande aktörer sköter själva kreditkorten medan banken står för varumärket.
Försäkringarna som faktiskt ingår
Köpförsäkring med tre delar. Det är den konkreta fördelen som motiverar årsavgiften om du handlar mycket elektronik eller vitvaror.
Prisskydd i 90 dagar. Köper du något och hittar samma vara billigare någon annanstans inom tre månader får du mellanskillnaden tillbaka. Gäller köp i Sverige. Spara kvittot och kontakta Trygg-Hansa som administrerar försäkringen.
Köpskydd i 90 dagar täcker stöld, brand eller plötslig skada på köpta varor. Tappas mobilen och krossar eller blir datorn stulen från bilen är du täckt. Förutsatt att händelsen var oförutsedd och du inte lämnat saker utan uppsikt.
Förlängd garanti ger ett extra år på hemelektronik och vitvaror. Max tre års total garantitid. Kylskåpet som går sönder efter två år? Täckt om du köpte det med SEB Credit. Max ersättning per produkt är 14 000 kronor, totalt 140 000 kronor per kalenderår. Självrisk på 370 kronor tillkommer.
En detalj som skiljer sig: Försäkringen täcker även mobiltelefoner, datorer och kameror. Många konkurrenter undantar just de varorna. Det är faktiskt värt något om du köper ny teknik regelbundet.
Reseförsäkring när du betalar resan
Kompletterande reseförsäkring aktiveras när du betalar minst 75 procent av resan med kortet. Lite högre tröskel än många konkurrenter som kräver 50 procent. Men det är hanterbart för de flesta.
Vad täcks?
- Avbeställningsskydd om du blir sjuk eller råkar ut för olycka före avresa
- Bagageförsening – ersättning för nödköp när resväskan försvinner
- Personförsening vid missat flyg eller tågförbindelse
- Självriskskydd som komplement till hemförsäkringen
Det är en kompletterande försäkring. Fungerar tillsammans med hemförsäkringens reseskydd, inte istället för det. Saknar du hemförsäkring ger denna inte fullständig täckning.
Familjen är täckt – make/maka och barn under 23 som bor hemma. Standard för de flesta kreditkorts reseförsäkringar.
Kostnaderna uppradade utan krusiduller
295 kronor per år i årsavgift. Varje år, ingen gratisperiod första året.
Eller gratis om du har paketet Enkla vardagen. Det kostar 50 kronor i månaden – 600 kronor per år. Du får då bankkonto, bankkort, SEB Credit, internetbank med betaltjänst och Swish. Plus tillgång till andra tjänster.
Räkna själv vad som lönar sig. Har du redan SEB som huvudbank är paketet självklart värt det. Vill du bara ha kreditkortet och inget annat från SEB betalar du 295 kronor för ett kort utan bonus. Då finns bättre alternativ.
Extrakort kostar 100 kronor. Inte gratis som många konkurrenter, men inte heller exorbitant dyrt. Vill ni dela på krediten kan det vara värt det.
Ingen aviavgift på e-faktura. Smart. Pappersfaktura har ofta avgift hos de flesta banker men SEB verkar inte ta ut det enligt tillgänglig information.
Valutapåslag 1,65 procent vid utlandsköp. Standard för branschen. Inte speciellt bra, inte speciellt dåligt. Använder du kortet mycket utomlands finns det billigare alternativ.
Kontantuttag är möjligt men dyrt. 10 000 kronor per uttag max, 20 000 kronor under fyra dagar i Sverige. Utomlands varierar gränserna. Ränta börjar löpa direkt på kontantuttag, ingen räntefri period. Undvik om du kan.
Priceless-plattformen och andra förmåner
Som Mastercard-innehavare får du tillgång till Priceless. Det är Mastercards plattform med upplevelser och erbjudanden i Sverige och världen över.
Förköp till konserter. Rabatter på resor. Exklusiva evenemang. Upplevelser inom mat, musik och sport. Ibland nice, ofta ganska nischade grejer som inte alla vill ha.
Det är inte unikt för SEB Credit. Alla Mastercard-kort har tillgång till samma plattform. Så det är inte en anledning att välja just detta kort.
Stopservice kan köpas till för 297 kronor per år som SEB-kund. Hjälper vid id-kapning, stulna värdehandlingar eller bestulen på resväskor. Om du reser mycket eller är orolig för identitetsstöld kan det vara värt extrakostnaden. För de flesta räcker grundförsäkringarna i kortet.
Betalskydd är en tillvalstjänst som täcker din månadskostnad och utnyttjad kredit om du blir arbetslös, sjuk eller avlider. Extra trygghet men också extra kostnad. Utvärdera om du verkligen behöver det innan du lägger till.
För vem passar egentligen SEB Credit?
Detta kort passar dig som:
- Redan har SEB som huvudbank
- Använder paketet Enkla vardagen
- Vill ha alla banktjänster hos samma aktör
- Köper elektronik och vitvaror regelbundet
- Uppskattar försäkringar över bonusprogram
- Reser någorlunda ofta
Kortet passar inte dig som:
- Vill ha bonus eller cashback på köp
- Letar efter bästa värdet per spenderad krona
- Handlar mest matvaror eller dagligvaror
- Föredrar gratiskort helt utan årsavgifter
- Inte är SEB-kund och inte planerar att bli det
SEB Credit är inte ett dåligt kort. Men det är inte heller speciellt spännande. Det är som att köpa en Toyota Corolla – pålitlig, säker, gör jobbet. Men ingen kommer köra förbi och vissla beundrande.
Om du letar efter maximalt värde på varje köp finns det bättre val. Om du letar efter enkelhet och trygghet från en storbank du redan använder kan SEB Credit vara helt rätt.
Tekniska detaljer och praktiska funktioner
Kortet fungerar med Samsung Pay. Håll telefonen mot terminalen och betala. Smidigt om du har Android och vill slippa ta upp kortet. Apple Pay verkar däremot inte stödjas enligt tillgänglig information – konstigt med tanke på att de flesta kort stödjer båda.
Mastercard Identity Check säkrar nätköp. Du godkänner betalningar med Mobilt BankID eller engångskod via SMS. Standard säkerhet som alla kortutgivare har numera.
SEB-appen låter dig hantera kortet digitalt. Spärra vid förlust, öppna eller stänga för nätköp och utlandsköp, se PIN-kod, ansöka om höjd kredit. Allt du behöver göra går att sköta från mobilen.
Aktivering krävs när du får kortet. Antingen via internetbanken eller appen. Kan inte användas förrän det är aktiverat, varken i butik eller online.
Ansökan och grundkrav
För att få SEB Credit behöver du:
- Vara över 18 år
- Ha fast inkomst
- Inga betalningsanmärkningar
- Godkänd kreditprövning
Kreditgränsen sätts individuellt baserat på din ekonomi. Maximalt 20 procent av din årsinkomst enligt deras policy. Tjänar du 300 000 kronor per år kan du teoretiskt få 60 000 kronor i kredit. Tjänar du mer kan du gå upp till 100 000 kronor som är maxgränsen vid ansökan.
Efter att du haft kortet ett tag och visat att du hanterar krediten ansvarsfullt kan du ansöka om höjning. Vissa källor nämner att gränsen kan gå upp till 150 000 kronor senare, men verifiera med SEB direkt om det stämmer för ditt specifika fall.
Ansökan görs via SEB:s hemsida eller i deras app. Tar några minuter. Kreditprövning sker automatiskt. Svar kommer vanligtvis direkt eller inom någon dag. Godkänns du får kortet hem på posten inom en vecka.
