Handlar du matvaror? Då har du säkert funderat på ICA Bankkort Plus någon gång. Det här är ICA Bankens kreditkort som lovar dubbelbonus, försäkringar och ränta på lönekontot.
Men är det faktiskt värt årsavgiften?
Mer om kreditkort
Nedan kommer vi att dela artiklar relaterade till detta ämne. Så fortsätt läsa:Jag har grävt i villkoren och räknat på siffrorna. Det här kortet är inte för alla. Men för rätt person kan det spara tusenlappar årligen. Trick är att veta exakt när det lönar sig och när du slösar pengar.
ICA Bankkort Plus är unikt på ett sätt – det fungerar som både bankkort och kreditkort samtidigt. På ICA dras pengarna direkt från kontot. Överallt annars får du kredit med upp till 60 dagars räntefri period. Smart konstruktion om du handlar mycket på ICA.
Men årsavgiften på 420 kronor gör att du måste utnyttja förmånerna aktivt för att tjäna på det. Och här är kärnfrågan: hur mycket handlar du egentligen på ICA varje månad? För det avgör om kortet är en god affär eller bara en extra kostnad.
Låt oss kolla närmare på vad som gör detta kort speciellt och när det faktiskt är värt pengarna.
Hur funkar det här dubbelkortet egentligen?
ICA Bankkort Plus är två kort i ett. Konstigt koncept vid första anblicken, men det löser faktiskt ett praktiskt problem.
När du handlar på ICA eller Apotek Hjärtat fungerar kortet som bankkort. Pengarna dras direkt från ditt direktkonto. Ingen kredit belastas. Samma sak vid kontantuttag i bankomat – pengarna tas från kontot, inte från krediten.
Handlar du någon annanstans? Då blir det kreditkort. Alla köp hamnar på en månadsfaktura som du kan betala helt eller dela upp. Upp till 60 dagars räntefri kredit om du betalar i tid.
Kortet kopplas till två konton hos ICA Banken:
- Direktkonto: Här kan du sätta in lön och få ränta. Här dras ICA-köp och kontantuttag från.
- Fakturakonto: Här samlas alla andra köp som kreditbelopp.
Varför denna uppdelning? För att ICA vill att du handlar mer hos dem. När ICA-köp dras direkt från kontot påverkas inte din kreditgräns. Du kan alltså handla hur mycket som helst på ICA utan att nå taket på krediten. Smart från ICA. Praktiskt för dig om du faktiskt handlar där regelbundet.
Krediten kan beviljas mellan 20 000 och 100 000 kronor. Räntan ligger på 14,30 procent, vilket är ganska lågt jämfört med många andra kreditkort. Den effektiva räntan hamnar runt 15,28 procent beroende på hur du använder kortet.
Kostnaden: är 420 kronor om året rimligt?
Månadsavgift 35 kronor. 420 kronor per år. Det är mer än många gratiskort men mindre än premiumkort.
Är det värt det?
Beror helt på hur mycket du tjänar tillbaka genom bonusar och förmåner. Räkneexempel: Handlar du för 3 000 kronor per månad på ICA och har dubbelbonus aktiverad får du ungefär 60 kronor tillbaka i månaden. Det är 720 kronor på ett år. Årsavgiften betalas tillbaka med råge.
Men. Dubbelbonus kräver att du har fler produkter hos ICA Banken eller sparar minst 500 kronor i månaden hos dem. Utan dubbelbonus får du bara standardbonusen som alla ICA-medlemmar har oavsett betalkort. Då blir matematiken betydligt sämre.
E-faktura är gratis. Väljer du pappersfaktura tillkommer 30 kronor extra per månad. Räkna inte med att få papper – det är slöseri med pengar.
Extrakort kostar 24 kronor i månaden. Rätt dyrt för ett extrakort. Men om ni handlar tillsammans och delar på bonusen kan det ändå bli lönsamt.
Valutapåslaget är 1,65 procent. Lågt för kreditkort. De flesta tar mellan 2-3 procent. Här sparar du faktiskt pengar vid utlandsköp jämfört med konkurrenterna.
Bonussystemet: stammis och dubbelbonus förklarat
Här blir det lite krångligt. ICA har flera bonusnivåer och villkor som måste uppfyllas.
Grundbonusen får alla stammiskunder. 1 poäng per spenderad krona hos ICA och Apotek Hjärtat. Poängen samlas månadsvis och blir bonus enligt följande:
- 2 000-3 999 poäng: 25 kronor
- 4 000-5 999 poäng: 50 kronor
- 6 000-7 999 poäng: 75 kronor
- 8 000+ poäng: 150 kronor
Med ICA Bankkort Plus får du 20 extra stammispoäng per köp på ICA och Apotek Hjärtat. Inte per krona – per köp. Det kan bli ganska mycket om du handlar ofta i mindre poster.
Dubbelbonus är där det verkliga värdet finns. För att få dubbelbonus måste du ha något av följande hos ICA Banken utöver kortet:
- Månadssparande som ökar med minst 500 kronor per månad
- Bolån hos ICA Banken
- Annat lån hos ICA Banken
- Husdjursförsäkring hos ICA Försäkring
Har du det dubblas bonusen automatiskt. Handlar du för 4 000 kronor får du alltså 100 kronor istället för 50 kronor i bonus. På ett år med genomsnittligt mathandel kan det bli skillnad på över 500 kronor.
Vad räknas inte som bonusgrundande? Massa grejer faktiskt: presentkort, tobak, spel, Systembolagets varor, receptbelagda läkemedel på Apotek Hjärtat. Leveransavgifter vid onlineköp ger heller ingen bonus.
Matförsäkringen – unik men med begränsningar
Här har ICA något som nästan ingen annan har. En matförsäkring som ingår i kortet.
Vad den gör: Om du blir långvarigt sjukskriven eller ofrivilligt arbetslös kan du få ersättning för matkostnader. Ersättningen baseras på dina genomsnittliga matköp på ICA och Apotek Hjärtat de senaste tre månaderna – som sedan dubblas.
Max ersättning är 10 000 kronor. Utbetalas som ICA-presentkort som bara funkar i fysiska butiker.
Villkoren är ganska strikta:
- Du måste vara mellan 18 och 65 år
- Bosatt och folkbokförd i Sverige
- Tillsvidareanställd minst 22 timmar per vecka (gäller arbetslöshet)
- Sjukskriven eller arbetslös i minst 30 dagar i sträck
- 100 procent arbetsoförmögen vid sjukskrivning
Karenstid på 30 dagar gäller. Kvalificeringsperiod på 30 dagar för nya kunder. Det betyder att försäkringen börjar gälla tidigast 61 dagar efter att du skaffat kortet.
Undantag finns. Exempelvis täcks inte plastikkirurgi eller andra ingrepp som inte är medicinskt nödvändiga. Läs villkoren noga om du räknar med att använda försäkringen.
Är den användbar? Ja, för den som faktiskt råkar ut för långvarig sjukskrivning eller arbetslöshet. Men den är inte anledningen att skaffa kortet – se den som en bonus om olyckan är framme.
Reseförsäkring och övriga skydd
Kompletterande reseförsäkring ingår. Villkoret: betala minst 75 procent av resans transportkostnader med kortet. Lite mer än många konkurrenter som ofta kräver 50 procent.
Försäkringen täcker:
- Avbeställningsskydd om du blir sjuk eller råkar ut för olycka
- Resestartskydd vid förseningar
- Bagageförsäkring vid försenat eller förlorat bagage
- Självriskskydd som komplement till hemförsäkringen
En unik grej: Har du husdjursförsäkring hos ICA Försäkring täcks även avbeställning om ditt husdjur blir allvarligt sjukt nära avresa. Ovanligt men värdefullt för den som har hund eller katt och reser ofta.
Flight Delay Pass ingår också via Mastercards tjänst. Flyget försenat minst 60 minuter? Registrera på flightdelaypass.mastercard.com och få tillgång till flygplatslounge. Gäller för dig plus en medresenär. Rätt nice om du flyger mycket.
Trygghetsförsäkringar för elektronik
Köper du hemelektronik eller vitvaror med kortet får du automatiskt:
- Allriskförsäkring i 5 år: Täcker plötsliga händelser som kaffeolyckor på datorn eller TV som trillar. Gäller hemelektronik och vitvaror.
- Förlängd garanti: Ett extra garantiår utöver tillverkarens garanti. Max 3 år total garantitid.
Det här är faktiskt värdefullt. Köper du en laptop för 15 000 kronor får du fem års allriskskydd gratis. Många andra kort ger bara två år. Rätt bra värde där.
Vem passar kortet för egentligen?
Rätt person för ICA Bankkort Plus:
- Handlar majoriteten av matvaror på ICA
- Har eller kan skaffa ytterligare tjänst hos ICA Banken för dubbelbonus
- Spenderar minst 3 000-4 000 kronor per månad på matvaror
- Reser någorlunda regelbundet och vill ha reseförsäkring
- Köper elektronik och vill ha bra försäkringsskydd
Fel person för kortet:
- Handlar mest på Coop, Willys eller andra kedjor
- Har inte och vill inte ha fler produkter hos ICA Banken
- Spenderar under 2 000 kronor per månad på matvaror
- Redan har bra reseförsäkring och bonuskort någon annanstans
- Föredrar gratiskort utan årsavgift
Matematiken är enkel: Om bonusen du får tillbaka överstiger 420 kronor per år är kortet en bra deal. Understiger den det betalar du för förmåner du inte utnyttjar.
En grej att tänka på: Du binder upp dig till ICA-ekosystemet. Det kan vara både bra och dåligt. Bra för att allt fungerar smidigt tillsammans. Dåligt för att du blir beroende av en aktör för både bank och mathandel.
Praktiska detaljer som påverkar vardagen
Kontantuttag inom Sverige är gratis i SEK. I Euro inom EU också gratis. Utanför EU kostar det 20 kronor per uttag. Rätt schyst jämfört med många som tar avgift överallt.
Kortet fungerar med Apple Pay och Samsung Pay. Inte Google Pay tyvärr, vilket är konstigt eftersom de flesta Android-användare har Google Pay idag. ICA säger att det beror på tekniska begränsningar men det känns lite luddigt.
Du får tillgång till Swish och Mobilt BankID genom ICA Banken. Praktiskt att ha allt samlat på ett ställe om du verkligen vill göra ICA Banken till din huvudbank.
Sparränta på lönekontot: 0,40 procent på belopp upp till 25 000 kronor om du har lön, CSN eller pension insatt på kontot. Över 25 000 kronor är det noll procent. Inte imponerande men bättre än ingenting. Andra banker ger närmare 4 procent just nu så det är inte därför du ska ha kortet.
ICA Bankens konton omfattas av statliga insättningsgarantin. Upp till 1 150 000 kronor per kund skyddas om banken skulle gå i konkurs. Riksgälden betalar ut inom 7 arbetsdagar. Standard för svenska banker men bra att veta att pengarna är säkra.
Ansökan och krav
För att ansöka måste du:
- Ha fyllt 18 år
- Ha giltig svensk ID-handling
- Inga betalningsanmärkningar
- Fast inkomst
- Vara folkbokförd i Sverige
Rätt standard. Inget ovanligt här. Ansökan görs digitalt på ICA Bankens sajt och tar några minuter. Kreditprövning görs och du får besked ganska snabbt – ofta samma dag.
Godkänns du får kortet inom någon vecka. Krediten beviljas baserat på din ekonomiska situation och ligger mellan 20 000 och 100 000 kronor.
